平日里保哥向大家介绍、测评了许多商业保险，但其实相比于商业保险，大家最应该先上好的是另一种保险——

国家医保！

国家医保可以说是国家提供的一种福利项目，可以提供给我们最为基础的医疗保障，保哥建议人人都上好医保。

今天我们就集中解决几个大家问的比较多的医保相关问题。

1. 没有工作，可以上医保吗？

首先我们来了解一下医保的分类。

目前医保大致分为城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗三类，其中居民医保与新农合将在2019年年末前进行合并为城乡居民医保。

因此，之后的国家医保大概就分为职工医保、居民医保两类。

对于上班族来说，基本上都会在单位缴纳社保，个人和单位共同缴费，并且单位帮你缴纳的比例占大头。

对于灵活就业人员（自由职业、家庭主妇等），其实也可以上职工医保，只不过需要自己缴纳所有费用；

如果觉得保费太贵承担不起，可以选择居民医保，费用会低一些，但相应的医保待遇也会下降一点。

为了更清晰地了解医保的分类，咱们直接看下表：

因此，没有工作也是可以上医保的，觉得职工医保缴费压力大可以选择居民医保，总是可以上的，并且保哥建议一定要上一个，给自己一些基础保障。

而且有了医保，再买商业医疗险的时候还能更便宜，比如平安e生保，30岁有医保的保费是307元，没医保的话需要659元。

2. 医保需要缴纳多久才能报销？缴纳多久才能享受终身报销？

医保需要连续缴纳够规定时限才能报销，虽然各地对时限的规定不同，但一般都不能够当月投保当月报销。

以职工医保为例，有的地区规定次月开始可享受医保报销，有的地方规定连续缴纳6个月后才能享受报销。

城镇居民医疗保险与新农合则一般是当年缴费，次年生效。

对于职工医保来说，《社会保险法》规定，“参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。”

各地区对此规定时限的要求也有差异，一般来说，规定时限为20年、25年。

对居民医保来说，一般需要年年缴费。但对于一些农村特困户、五保户等特殊情况，是可以免除缴费的。

对于各种时限的要求，最好直接咨询当地社会保障局~

3. 医保的报销力度怎么样，有了医保还需要商业医疗险吗？

医保为我们提供的是比较基础的保障，门诊、住院、大病等情况都可以报销：

比如在门诊特定项目（如透析）中，一般职工医保报销比例能达到80%，居民医保70%，额度大概在10万元左右；

再比如对于住院，职工医保报销比例一般能达到90%，居民医保也能达到60%。

但是，医保的报销有起付线、最高支付限额、报销比例等比例与额度的限制，重点是，还有医保目录的限制。

全国登记的药品有18万种，而医保只包含了2000多种，很多治疗癌症的药、新药和昂贵的进口药，医保都不包含。

因此，为了更充足地报销医疗费用，在医保之外额外配置一款商业医疗险，也是很有必要的。

4. 居民医保取消个人账户，影响之后看病吗？

最近很多人说国家取消了医保个人账户，余额要全部清零了，怎么回事？

事实是国家医保局宣布将在2年内取消居民医保个人账户，所以这件事目前和城镇职工医疗保险无关，目前还在上班的在职职工和退休人员，并不受此次改革的影响，可以歇歇了~

那这次改革的目的是什么？

个人账户作为保险资金的一部分，只能被参保人本人及家属使用，不能进入医保体系的池子，是有一定弊端的，没有很好的实现共济功能。

城乡居民医保中的个人账户，个人缴费不多，主要依靠国家财政补助。

这次改革取消个人账户，将个人账户纳入统筹基金，一方面可以更好地实现医保的共济功能，一方面可以缓解医保基金的压力。

对于城乡居民医保的参保人来说，按照有关方面的承诺，城乡居民个人账户取消之后，医保待遇并不会下降。

5. 医保中断后会清零吗？

因为换工作、忘记缴费等各种情况造成医保中断的，会不会个人账户清零？

答案是：医保个人账户金不会清零。另外，医保的累计缴费年限也不会清零。

不过医保中断，是会影响医保待遇的，医保中断后，从次月就不能享受医保报销待遇了！而且如果中断了三个月，要恢复医保报销待遇的话，还要有3~6个月的缓冲期。

所以，尽量不要使医保断缴过长时间，如果想要“任性”辞职，但又不能立马找到新单位，可以自行去社会保障局缴纳医疗保险。