人社部为什么说，养老保险不具备进一步降低缴费的条件？

    “养老保险基金总体支撑能力有所减弱，目前不具备进一步降低缴费比例的条件。”这是人社部近期对代表委员提案的部分答复。

      之所以会作出这样的答复，是因为有代表委员提出今年继续降低养老保险费率的提案和建议。

      从答复中我们也可以看到，人社保对于降低养老保险费率的态度还是十分明确的，就是今年不会降！

      这是多重因素造成的。

      一、降费和疫情减免

      从2015年起，我国的社保费就开始进入下降通道，国家已经先后6次降低或阶段性降低社会保险费率。

      最近的一次是在2019年，当年4月，国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》。

      在此之前，我国各省市养老保险总缴费比例多数为28%，其中单位和个人分别缴纳20和8%。

      从2019年5月1日起，单位缴费率比例高于16%的，可降至16%；低于16%的，要研究提出过渡办法。

      降低4个百分点的幅度还是非常大的，政策普惠性强、受益面广，大大降低了单位缴纳社保的压力。

      而在去年疫情期间，为了缓解企业压力，帮助企业度过难关。人社部在去年1月30日发布了“7号文件”，实施了社保减免政策。

      湖北省：

• 2月至6月可对各类参保企业实行免征

      湖北省外：

• 2月至6月可对中小微企业实行免征

• 2月至4月可对大型企业（不含机关事业单位）减半征收

      特殊情况：

• 受疫情影响生产经营出现严重困难的企业，可申请缓缴社会保险费，缓缴期限原则上不超过6个月

      这一规模空前的阶段性社保“免、减、缓”政策，在维持社会稳定中起到大作用，但也使得社保全年减收达1.6万亿元，其中养老保险费占比最大。

      二、为什么今年不能再降？

      人社部已经明确，去年疫情期间阶段性减免社保费是一项临时性支持政策，去年底已经到期，三项社会保险费从今年1月1日起已按规定恢复正常征收。

      而我国养老保险费率在2019年降低4%之后，仍处在世界较高水平。

养老保险费率世界对比

      疫情期间的阶段性政策要恢复常态可以理解，但为什么养老保险费率仍处在世界较高水平，短期内却不能再降呢？

      原因其实人社部在回复中也已经提到了，“考虑到我国人口老龄化加速、养老保险制度运行等情况，如果再降低费率，基金减收幅度过大，可能影响制度的平稳运行和可持续发展。”

      说白了，担心影响到社保基金的长期稳定运行。

      从账面上来看，我国社保基金每年是盈余的，但这是在每年有大量财政补贴的情况下。

      2011年开始，财政补贴社保比例已显著提升，2018年补贴占比已超过22%。

      在去除财政补贴的情况下，我国社保基金从2013年开始实际盈余已经为负数了，而且还在逐年扩大。2018年缺口超过了6000亿元。

社保基金盈余情况

      而养老保险在社保体系中是重头，占比大约在70%，因此其盈余走势和社保基金整体非常吻合，也呈现缺口逐年扩大的趋势，2018年实际盈余为-4504亿元。

养老保险金盈余情况

      看到这里，你可以理解为什么短期内不能再降养老保险缴费比例了吧？

      三、如何应对养老金危机？

      在养老保险实际盈余存在较大缺口的情况下，财政补贴短期内不会有大的下降，该补贴还是得补贴。

      但是依靠财政补贴毕竟不是长久之计，国家也已经祭出了组合拳，总结一下就是国资划转补充社保、延迟退休、全面推广二胎政策以及发展商业保险第三支柱。

      1、国资划转社保

      这项工作就是让央企国企让利，按照集团母公司10%的股权比例划转充实社保。

      自2018年开始，中央层面分三批推进国资划转社保，目前共划转了93家央企和国企，划转总金额为1.68万亿元。

      截至去年年末，中央层面划转社保工作已经结束，今年重点是推进地方层面划转国资充实社保。

已公告的地方划转国资充实社保

      国资划转社保可以阶段性增加社保基金收入，但也不可能作为长期的政策。

      2、延迟退休

      去年11月，在国家“十四五”规划和二〇三五年远景目标的建议中，已经明确指出将“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

十四五规划建议中提到延迟退休

      近日，人力资源和社会保障部就延迟退休作出回应：目前正会同相关部门在研究具体改革方案。

      央视新闻也对此作出了评论，认为取得最大公约数要周密施策。

      延迟退休喊了这么多年，这下是要动真格的了。

      虽然很多人可能不是很情愿，但是和欧美日等进入老龄化社会的国家相比，我国的退休年龄的确太早了，男性60岁、女性50岁退休（女干部年满55岁）。

      延迟退休年龄，可以有效延长劳动人口的工作时间，增加社保缴纳时间，减少养老金领取时间，大大缓解社保基金的运营压力。

      因此，延迟退休是在制度层面可以减少养老金缺口的措施，其趋势难以阻挡。

      3、全面推行二胎政策

      2015年10月，我国计划生育的基本国策放宽，开始全面实施二孩政策。

      这和出生率困境有关。

      根据国家统计局统计，2019年我国出生人口1465万人，人口出生率仅为10.48‰，创下2000年以来的最低。

近十年我国出生率变化

      在生育率下降的同时，中国还伴有严重的老龄化。

      我国从2000年就已经进入了老龄化社会，而且这一速度还在加快。2019年，中国65岁及以上人口达1.76亿，占比达到12.6%。

中国老龄人口增长趋势（数据来源：泰康）

     

      因此，推行二胎政策也必将成为长期执行的政策。

      4、商业保险第三支柱

      2月21日，《关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)》正在业内征求意见，并将在3月1日开始在北京、浙江两地开展专属商业养老保险试点。

      《意见稿》要求专属商业养老保险领取年龄必须要在60岁以上，且积累期要在五年以上，领取期在十年以上。

      产品设计采取“保证+浮动”收益模式，投保人可以选择转化投资组合，以满足不同时期的需求。

专属商业养老保险产品设计要求

      这是政府在探索养老保险“第三支柱”的一个大动作。

      养老体系是由三支柱构建而成的。

• 第一支柱是我国社保体系中的养老保障，在我国覆盖率超过了90%。

• 第二支柱是企业年金和职业年金，由企业自愿选择是否参加。

• 第三支柱是个人商业养老保险，也是近年来国家大力推广的保险。

      截至2019年末，我国养老保险基金累积结存6.29万亿，企业年金总规模1.8万亿，第三支柱刚刚起步，规模尚小。

我国养老“三支柱”的资产规模

      因此，本应该三条腿走路的养老体系，我们现在处在一个不均衡的状态，过于依赖社会基本养老保险。

      个人第三支柱养老保险可以很大程度缓解社会养老保险的支出压力，也必将是国家大力推动的方向，更多的红利政策将会予以支持！

      社会养老保险缴费比例短期内不会降低，未来养老保险的运营压力也不会降低，如何过上一个安逸的老年生活，除了要靠国家，也得靠自己！