今天想和大家聊一个话题——社保异地转移，可能很多朋友并不是特别清楚。

  如果只待一个地方，根本就不存在这事。如果在多个城市之间流动，多地交纳过社保，后期养老账户合并时，就会面临这些状况。

  谁都希望过上体面的晚年生活，但如果前期社保不安排好，可能会影响老年的生活质量。宇林君就借着这个话题，和大家一起聊聊社保异地转移那些事，希望能对各位朋友有帮助。

  一、什么是社保，这些要知道

  社保是国家给予的基本福利。如果职工因年老、生病、生育、残疾等因素减少收入，国家会按照政策提供经济补偿。

  接下来我们就一起看看，职工社保是怎么交钱的：   

  可以看到，我们交的钱，大部分都进养老保险和医疗保险，而生育保险和工伤保险由公司单独交。那么我们交了钱后，可以享受这些待遇：

  ①养老保险：最低交满 15 年，达到法定退休年龄时，即可办理养老手续，每月领取基本养老金。

  ②医疗保险：因生病、非因工负伤，去医院门诊或住院时，就可以按政策报销。 

  ③失业保险：被单位解除合同时，可以依照规定领取一定的生活补助。但自己辞职、跳槽，是不算失业的；企业破产倒闭、被开除时，才可以领取这笔钱。

  ④工伤保险：因工受伤或职业病，可以申请工伤鉴定，并获得补偿。  

  ⑤生育保险：可以报销生小孩的各项费用，例如产前检查、分娩费用、生育津贴等。

  二、社保转移，要注意什么

  先说结论：五险中，只有养老保险、医疗保险和失业保险是可以异地转移的。

  职工养老保险规定：一般账户参保地交费满 10 年，累计交满 15 年，退休后就可在当地养老。

  比如在广州参保满 10 年，又在深圳交了 8 年，由于社保交费年限超过 15 年，就可以在广州这边养老。

  不过，这里要注意个人账户存在一般账户和临时账户的区别，并不是每个人都可以异地养老的。

  当我们从一个城市转移到新城市时，根据国家规定，男性满 50 岁、女性满 40 岁，换城市工作时不能在新城市建立一般账户，只能建立临时账户。

  一旦建立临时账户，即使该账户达到交费年限，比如 10 年，养老关系也不会发生转移，无法享受当地的养老政策，只能回原籍养老。

  我们达到领取养老金的年纪时，临时账户的钱就会归集到一起，然后转移到养老金的领取地或户籍地。

  比如王大姐，41 岁从河南来广州上班，但她的养老账户却是临时账户，就算 55 岁退休时已交满 14 年广州社保，王大姐仍无法在广州领取养老金，只能回老家河南养老。

  但是，同省户籍人员在省内流动就业，申请省内转移时，不设年龄以上限制！

  如果不能在当地养老，而是将社保转回老家养老，我们可能会遇到什么问题呢？

  当我们想转养老保险时，个人账户可以全部转走，但统筹账户只能转 12%。而在不同地方养老，可以领取的金额其实是不同的。如下是相应的计算公式：

  每月到手养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

  基础养老金 = 退休时上年度在岗职工月平均工资 ×( 1+ 本人平均缴费指数(比例))÷2× 缴费年限 ×1%；

  上式可简化为：基础养老金 =（社会平均工资 + 本人指数工资）÷2×缴费年限 ×1%

  个人账户养老金 = 个人账户累计储蓄额(含利息)÷ 计发月数。

  其中，

  社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

  本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.2 倍

  可以看到，当地的社会平均工资，是影响我们养老金额的主要因素。同样条件下，一线城市的平均工资要高于其他地方，在一线城市领取的养老金比其他地方的高。

  如果原来地方已达到领取条件，就不建议随便转。比如在大城市缴纳了十几年社保，因为某些原因要回老家工作，此时社保可以考虑不转；否则账户会亏掉很多钱。

  如果我们还在多个城市交过社保，那这里就要注意下：养老金领取的地点。

  首先要累计交满 15 年，退休后才能领取。

  通常是户籍地优先养老，在参保地累计交满 10 年也可享受养老，如有多个交满 10 年的，那就按最后一个城市确定养老金的领取地。

  比如小王在广州交了 10 年，深圳交了 11 年，海南也交了 9 年，那么退休时，深圳就是养老金的领取地。

  社保的连续交纳对养老特别重要，不仅关系今后养老的地方，还影响养老金的金额。

  所以我们要想清楚在什么地方养老，尽量避免出现：在大城市交多年高额社保金，然后回到小城市领取低额养老金的情况。

  如果是医疗保险，只能转移个人账户余额和累计缴费年限，影响其实不大。

  接下来是失业保险，如果失业人员原用人单位与户籍不在同一地区的，可以选择在原用人单位所在地或者户籍所在地享受失业保险待遇。

  最后谈谈工伤保险和生育保险，这两个保险都属于当期交纳当期享受，并不存在异地转移的问题。

  而且工伤保险和生育保险都是公司交费，如果发生工伤和生育时，单位没有给员工交这两项，我们就不能享受社保待遇。

  三、写在最后

  换了城市上班，其实社保不需要转移，即使中间中断过，缴费年限都可以相加计算，个人账户余额也会合并计算，但关键要考虑好日后养老的城市，退休前一定要完成各地社保的转移。

  毕竟社保转移，影响较大的是养老保险，统筹账户的金额会亏损很多，所以宇林君建议职业规划要安排妥当，否则很吃亏。