8月9日，务工人员姚某某咨询称，今年4月15日，他入职某网络科技股份有限公司并签订劳动合同，岗位为配送员。同年4月18日，姚某某在送货过程中发生事故，后被认定为工伤，鉴定为工伤十级。姚某某问，他刚入职3天，公司还未给自己购买工伤保险，自己受了工伤应该怎么赔?

  针对姚某某咨询的问题，记者采访了四川纵目律师事务所律师王英占。王律师指出，姚某某参加工伤保险前的工伤保险待遇由用人单位按照工伤保险待遇项目和标准支付，姚某某参加工伤保险后新发生的工伤医疗费、工伤康复费、住院伙食补助费、统筹地区以外就医交通食宿费、辅助器具配置费、生活护理费，以及参保后解除劳动合同时的一次性工伤医疗补助金由工伤保险基金支付。

      王律师表示，根据《工伤保险条例》第六十二条第二、第三款规定，应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

      用人单位参加工伤保险并补缴应当缴纳的工伤保险费、滞纳金后，由工伤保险基金和用人单位依照本条例的规定支付新发生的费用。《人力资源社会保障部关于执行〈工伤保险条例〉若干问题的意见(二)》规定，《工伤保险条例》第六十二条规定的“新发生的费用”，是指用人单位参加工伤保险前发生工伤的职工，在参加工伤保险后新发生的费用。

      其中由工伤保险基金支付的费用，按不同情况予以处理：(一)因工受伤的，支付参保后新发生的工伤医疗费、工伤康复费、住院伙食补助费、统筹地区以外就医交通食宿费、辅助器具配置费、生活护理费、一级至四级伤残职工伤残津贴，以及参保后解除劳动合同时的一次性工伤医疗补助金;(二)因工死亡的，支付参保后新发生的符合条件的供养亲属抚恤金。

  王律师提示：如果无法做到用工时间与社保缴纳时间的无缝对接，则建议公司为处于“真空期”职工购买商业保险。如雇主责任险、人身意外伤害保险等，使劳动者在发生职业伤害后可以获得有效的补偿救助。

 一、提升员工福利：

      根据《2023人力资源管理数字化与员工体验研究报告》显示，高达四分之一的高潜力员工会因为不好的工作体验产生离职的想法，而高潜力员工的离职，对于企业的发展而言无疑会产生不好的影响。同时，员工体验与员工敬业度、满意度、工作效率存在正相关。

  员工体验对于在职员工何其重要，更何况是对求职员工而言。一般情况下，企业完善的福利制度对招引人才有一定的作用。在国内，“五险一金”已是企业为员工提供的基本福利。

      在每个企业都具备同等招聘条件的情况下，在基本福利上额外增加一些福利，有利于企业吸引更多人才。试想，假如企业在“五险一金”的基础上，再给员工购买补充保险，或者提供年度体检、积分激励等提升员工体验的福利方案，就多了一份优势，并且像上方案例一样能够为企业减少一定的用工风险。

二、分散经营风险和保障企业稳定发展：

       就像上方案例提到的，企业在运营过程中会面临各种潜在风险，如员工的意外伤害、重大疾病等。购买商保可以在这些意外发生时，为企业提供一定的经济补偿，减轻企业的财务负担，避免因大额赔偿导致企业资金链紧张甚至影响正常运营。例如，某工厂的员工在工作中发生严重事故，如果企业没有购买相关商业保险，可能需要独自承担高额的医疗费用和赔偿，这可能对企业的财务状况造成巨大冲击。当员工遭遇不幸时，商保的赔付可以帮助员工及其家庭度过难关，减少员工因经济压力而产生的焦虑和不安，从而能够更安心地工作，提高工作效率和质量，保障企业的生产经营活动不受太大影响。

三、税收优惠：

       在许多国家和地区，企业为员工购买的部分商业保险费用可以在计算企业所得税时进行税前扣除，从而降低企业的税负。这在一定程度上为企业节省了成本。

一、明确企业需求：

      评估企业面临的风险：比如制造业企业，员工经常在车间操作大型设备，面临较高的意外伤害风险，那么重点就要考虑涵盖全面的意外险；那对于一家新兴的科技公司，老生常谈的“996”，员工工作强度大，压力大，重疾保障可能就成为首要需求。

二、研究保险产品：

       比较不同保险公司的产品：考察多家保险公司的商业保险产品，包括保障范围、保险金额、理赔条件、保费等方面的差异。

对比不同保险公司的意外险，有的可能保额高达百万，但理赔条件较为苛刻；而有的保额稍低，却在理赔流程上更加便捷高效。再比如，对于医疗险，有的产品报销范围仅限于社保内用药，而有的则包含了更多的自费药和进口药。

       在选择保险方案时，成本与效益的平衡是个大智慧。假设一家中小企业，每年的利润有限，但又希望为员工提供一定的保障。那么，可能就需要在保费相对较低的基础上，选择保障重点突出的方案，如侧重意外伤害和重大疾病的保障。

三、商保推荐：  

     作为专业的人力资源科技服务机构——壹人事平台，拥有十余年的企业商保服务经验，致力于给企业提供各类精选套餐、专业保险售后服务、理赔服务支持等，助力企业构建更全面、灵活的保障体系，帮助企业管控医疗成本，提升员工福利体验，打造企业留才利器。

       保险流程全线上操作，随时在线投保与停保

  壹人事平台员工商保服务，由专门人员严格甄选商保套餐，现已对接国内主流保险公司，保险套餐涵盖意外、风险、交通、医疗等险种，企业HR可根据保险预算，为每位员工匹配合适的保险套餐即可完成保险业务流程工作。

  保险业务流程可全程在线操作，HR随时随地在平台上提交参保员工信息，为员工投保、停保、续保，免去线下对接保险供应商的流程，有效提高工作效率。流程异常可在线修改与重新申报，同时自动生成业务数据，随时查看流程进度和报表数据。

  客服中心及时响应，员工线上理赔

  壹人事平台构建了立体客服体系，HR有任何有关产品的疑问或操作不清楚的地方，都可以通过400电话、微信、在线客服等渠道向壹人事客服中心反馈，客服中心会快速响应咨询，实时答疑解惑。同时，保险服务内容更新或有其他通知，平台也会多渠道提醒通知客户，让客户知晓情况。

  另外，假如公司员工出现了需要保险理赔的情况，企业HR、员工只需与壹人事客服中心反馈，客服中心会安排专人对接，处理保险问题和紧急事件，免去企业HR、员工直接对接保险供应商的繁琐，线上理赔即可，节省大量时间精力成本。

  业务流程可视可查询，支持按月付费

  壹人事是企业SaaS服务平台，支持HR在线处理工作。登录进壹人事平台，HR可随时随地查看所有员工的参保状态，对员工保险进行分类评估，提升员工保险匹配度，完善企业日常的风险管控和保险管理，进行合理的风险转移。

  另外，壹人事保险结算方式创新性地使用了按月付费的方式，比起传统的保险年度结算模式，此模式可帮助企业节省更多现金流。而且这种结算方式具备灵活性，企业可以根据业务需求和员工变动情况，随时调整保险计划的规模和内容，无需担心长期合同的约束，也能确保员工得到持续和稳定的福利保障。