有一位朋友2022年1月刚刚退休了，养老保险缴费25年，退休养老金只有1600多元，居然养老金和养老保险只缴费15年的亲戚一样。他就纳闷儿了，我们的缴费年限真的不重要吗？是不是只有养老保险缴费满15年就可以了？当然不是这样的，我们的养老保险缴费年限非常重要，养老金相同只是巧合而已。

养老金待遇如何计算？

养老金待遇并不是仅仅长缴多得，还有长缴多得的因素。实际上，我们养老保险缴费缴费基数上下限，是从60%到300%的上年度社会平均工资，由于缴费比例基本相同，相同情况下高基数缴费，是低基数缴费钱数的5倍。不同缴费钱数，养老金自然也是有所区别的，这样才更加公平。

养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金，主要是根据本人的缴费档次和缴费年限、退休上年度社会平均工资相挂钩。如果我们按照100%基数缴费15年，基础养老金可以领取15%的退休上年度社会平均工资。但是如果我们按照60%基数缴费25年，退休可以领取20%的社会平均工资。

个人账户养老金，则是跟养老保险个人账户的余额以及退休年龄确定的计发月数相挂钩。养老保险个人账户的余额是按照缴费基数的8%记入个人账户，如果说缴费基数是3000元每月记入个人账户240元，如果缴费基数是6000元的话每月记入个人账户480元。这是完完全全的跟缴费基数高低相挂钩的。

另外，退休年龄早晚也是影响养老金个人账户的重要因素，比如说50岁退休计发月数是195个月，60岁退休是139个月。

经比较，我的这位朋友基础养老金每月领取1380元，50岁退休的个人账户养老金250元。而他的亲戚则是缴费基数较高基础养老金每月领取1100元，个人账户养老金领到了510元。总和差不多，但是内容不一样。

缴费25年更有优势。

说实话，缴费15年和缴费25年领取养老金一样，但是在退休以后每年增加养老金待遇时，结果却不一样。比如说按照山东省2021年的养老金调整方案缴费年限15年以下的部分，每年缴费年限增加基本养老金一元；16~25年的部分，每年缴费年限增加基本养老金1.3元。也就是说，即使养老金调整的其他方式增加的金额都相同，比如说定额调整、按养老金水平调整，工龄调整部分也能够每年多增加基本养老金13元。

实际上，我们缴费15年要想领取跟缴费25年一样的养老金，就需要更高基数缴费了，可实际上我们也可以看到基础养老金计算的时候，60%基数比100%基数缴费更划算。特别是由于我们参保年限早，缴费基数低，因此一般来说，领取养老金相同的情况下，缴费年限25年缴的总费用，要比缴费15年更省一些。

另外有一个优势，很多人并没有发现，缴费年限长，安全性更高。主要指的是万一我们因病非因工失去劳动能力了，国家未来将建立起全面统一的病残津贴制度，这实际上就能够为我们提供更好的保障。提前把养老保险交满15年，自然更安全一些。另外，国家还将延长领取养老金的最低缴费年限，这种情况下缴费年限15年未来真的有可能领不到养老金了，所以还是缴费年限长一点的好。

综合而言，缴费年限25年和缴费年限15年领取养老金一样，一般只是非常巧合产生的。但相对而言，缴费年限25年更占优势。